Mengenal Efek Compounding atau Bunga Majemuk

Suku Bunga dan Imbal Hasil

• Imbal hasil yang kamu dapatkan ketika berinvestasi biasanya dinyatakan dalam persentase
• Persentase ini dibagi menjadi:
  • Bunga tunggal: dihitung berdasarkan jumlah pokok
  • Bunga majemuk: dihitung berdasarkan jumlah pokok DAN akumulasi bunga
• Imbal dari bunga majemuk ini lebih bermanfaat bagi investor karena tingkat bunga dihitung berdasarkan peningkatan jumlah.

Bunga Tunggal (Simple Interest)

Jumlah bunga yang didapatkan adalah berdasarkan pada jumlah pokok yang tetap.

Misalnya: deposito berjangka, dengan bunga 5% yang jatuh tempo dalam 1 bulan.

Contoh:

Investasi ini memberikan tingkat bunga tahunan sebesar 5% untuk 3 tahun ke depan. Misalnya, jumlah investasi adalah Rp10.000.000.

• Pada tahun ke-1, investor mendapat 5% dari Rp10.000.000. = Rp500.000
• Di tahun ke-2, investor mendapat 5% dari Rp10.000.000 = Rp500.000 (pokok dan bunga tidak berubah)
• Pada tahun ke-3, investor juga mendapatkan Rp500.000 (pokok dan bunga tidak berubah)

Jadi, selama tiga tahun, investor mendapat  Rp1.500.000 sebagai total bunga dari investasi sejumlah Rp10.000.000.

Sebuah cara yang lebih cepat untuk menghitung total imbal dari bunga sederhana adalah Rp10.000.000 x 5% x 3 = Rp.1.500.000

Bunga Majemuk (Compound Interest)

Bunga majemuk dihitung berdasarkan bunga pokok dan akumulasi.

Contoh:

Sebuah investasi memberikan tingkat bunga tahunan sebesar 5% untuk 3 tahun ke depan. Jumlah investasi adalah Rp.10.000.000

• Pada tahun ke-1, investor mendapat 5% dari Rp10.000.000 = Rp500.000
  • Bunga sebesar Rp500.000 ini ditambahkan ke pokok asli (Rp10.000.000) sehingga bunga berikutnya dihitung berdasarkan pada angka Rp10.500.000.
• Pada tahun ke-2, investor mendapat 5% dari Rp10.500.000 = Rp525.000
  • Bunga berikutnya akan dihitung berdasarkan:
    • Rp10.000.000 (pokok) + Rp500.000 (bunga tahun 1) + Rp525.000 (bunga tahun 2) = Rp11.025.000
• Pada tahun ke-3, investor mendapat 5% dari Rp11.025.000 = Rp551.250

Jadi, selama 3 tahun, investor mendapatkan Rp1.576.250 sebagai total bunga dari investasi sejumlah Rp10.000.000.

Bunga Tunggal vs Bunga Majemuk

Karena bunga majemuk setara dengan mendapatkan bunga berdasarkan hasil akumulasi, total bunga pada akhir tahun ke-3 akan menjadi lebih tinggi dari jumlah total dari bunga sederhana sebanyak Rp76.250.

Perbedaan sejumlah ini Rp76.250. akan meningkat dari waktu ke waktu.

Setelah 5 tahun, bunga majemuk akan mendapatkan bunga lebih tinggi dibandingkan bunga sebanyak Rp263.000. Setelah 20 tahun, imbal dari compounding akan lebih tinggi daripada imbal bunga tunggal sebanyak Rp6.533.000. Perbedaan yang cukup signifikan bukan?

Ini adalah rumus cepat untuk mengetahui berapa lama waktu yang dibutuhkan bagi kamu untuk menggandakan uang kamu ketika diinvestasikan dalam sebuah aset yang menghasilkan bunga compounding

Waktu untuk menggandakannya = 72 / bunga compounding per periode

Jika hasil investasi adalah 5% per tahun, maka akan memakan waktu 72/4 = 14,4 tahun untuk melipatgandakan investasi awal / pokok

Waktu terbaik untuk mulai berinvestasi adalah hari ini. Ini karena jika kamu menunda investasimu satu tahun, artinya kamu juga menunda pengembalian kamu satu tahun dan kamu kehilangan satu tahun compounding. Ini akan memiliki efek domino seiring berjalannya waktu, seperti yang ditunjukkan sebelumnya.